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理财产品琳琅满目 嘉丰瑞德是如何为投资者挑选优质产品的?

来源:本站 作者: 发表于:2018-08-19 07:16:45  点击:8161
  “我们不做产品的代销商,而是优质产品的搬运工,我们不能把风险转嫁到客户的身上

  “我们不做产品的代销商,而是优质产品的搬运工,我们不能把风险转嫁到客户的身上。客户把资产交于我们打理,是对我们的信任。对我们来说,让客户资产保值增值是一件具有使命感的事,我们不能让客户失望。”嘉丰瑞德董事长薛先生在接受媒体采访时说道。

  随着社会财富的快速积累,投资者对财富管理的需求日益增强,第三方财富管理机构也在这十年间迅速发展成为了财富管理市场的重要角色。财富管理的核心服务是要根据客户的具体资产情况,客观地分析其财务状况和增值需求,包括资产构成、投资方向、风险及投资偏好等,由此为其判断适合客户的投资产品,提供综合性的理财规划及财富管理服务。

  而理财师们要成功地规划出满足客户需求的资产配置方案,财富管理机构的产品丰富度及产品筛选能力是重要的基础。所以,再好的服务需要丰富且优质的产品作支撑,否则任何一家财富管理机构都是无法走长远的。那么面对市面上各种各样的金融产品,嘉丰瑞德是如何为投资者挑选好产品的呢?

  十多年来,嘉丰瑞德始终以“守护您的财富人生”的核心服务宗旨为客户提供服务,并贯穿公司经营的每个环节,产品筛选也不例外。

  嘉丰瑞德有众多产品供应商,但是我们不代表任何一家金融机构利益和立场,而是站在客户利益立场上严格地按照客户的实际情况来帮助客户分析实际财务状况及理财需求,并通过科学方式在财富管理方案中配备适合的多种金融产品。因此,独立、公正是第三方财富管理机构生存的根本。

  在产品筛选上,以客户利益为首,嘉丰瑞德遵循独立、专业的原则,严格把关,严控风险。在机构筛选上,重点关注机构的专业投资能力、完善的投后管理能力等;在产品的筛选上,通过深入了解产品的设计思路、产品的交易结构、基础资产的信用质量等,综合分析后再决定是否纳入嘉丰瑞德的合作产品采集库。

  嘉丰瑞德不是大卖场,而是精品店,每款产品都经过层层筛选和层层审核,确保每一个呈现在客户面前的产品都是优质的,我们研发的GRRC0801-016九级风控制体系,相比业内常见的5级要更完整、更严格,目前已成业内风向标。

  嘉丰瑞德九级风控制体系主要从产品市场分析、产品政策市场分析、产品公司调查评估等9个层级,33条产品判断标准,569项产品筛选标准,近3000多条产品风控细则严格筛选合作机构和投资产品,不仅丰富了我们的产品线,也满足了更多客户资产配置的多元化需求。

  首先嘉丰瑞德会对产品项目的市场进行前期分析,深度分析项目所属行业的现状,并对项目的产业链以及竞品类项目进行全方位客观的调查研究。

  第二步,我们会分析该项目地区的地方政策以及国家宏观经济政策方面,最终再对该项目所属行业政策进行深度解析。比如当前火热的幼儿学前教育行业的股权投资项目,随着“二胎”政策落地,未来新生人口数快速增加,未来教育产业必定能迎来较好的发展。

  第三步,嘉丰瑞德会对项目公司的融资方、担保方、托管方企业进行深入的调研评估,比如与公司高层进行面对面的对话,核实过往投资和清算文件。

  第四步,我们会对项目的真实性、程序合法性、项目影响力进行深入调查分析,并深入实际的调查目前项目的进展情况,比如核实是否有实在的资产抵押,账户监管等。

  第五步,嘉丰瑞德全方位评估产品团队的架构、团队成员资质、团队信用及团队案例等,比如股权投资类产品,风控团队会从拟投标的所处行业、细分领域市场容量、拟投标的市场地位、商业模式、核心竞争力、股东背景、管理团队、财务指标、估值、融资用途、风控措施等进行多维度进行全方位评估。

  第六步:对产品最低及最高风险进行测算,并对产生合理回报的可能性进行科学的判断,判断产品的风险程及收益是否匹配。

  第七步:评估产品投资风险,主要对产品所运行的经济周期,当前国家政策影响,产品利率和流动性,以及产品存在的不可抗力进行调查评估。

  第八步:评估产品投资法律,对发行主体、发行程序的合法性,以及投资者保护角度合同权责进行有效性评估,在前期就把好控法律领域的风险性。

  第九步:根据客户家庭结构配比、风险偏好、年龄段及收入水平进行综合配比测算,帮助客户筛选出最适合的理财产品。

  这过程中,产品经理除了亲自进行层层尽调,根据产品部门提供的尽调报告及合作机构提供相关数据和信息进行全方位评估外,还会通过行业沟通,结合第三方对机构及产品的看法,对合作机构做出全方位综合评估。同时,嘉丰瑞德合规部门还会对项目全套投资协议出具完整的合规审核意见,真正合规的且符合公司风控标准的产品才能呈现到客户面前。

  经过层层严格审核和筛选,嘉丰瑞德团队全年采集的产品几百只,但其中仅有十分之一的产品能被我们纳入采集库中,在后期的合作过程中,如果一旦发现有问题,产品将计入黑名单,不再合作。

  在金融事件频发的今天,嘉丰瑞德未来会根据不同类别的投资产品,不断优化和完善我们的九级风控体系,并通过不定期地更新和管理机构和产品的白名单,真正做到了好中更好,优中更优,让每一位客户安心投资!